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    融合多种支付方式的约租车清分结算方法研究

    发布时间:2016-07-07 14:44:29

    陈绍其
    (广东岭南通股份有限公司,广东广州,510110)

    摘要:随着移动互联网的快速发展,网络约租车作为互联网+出租车的成功范例,逐渐成为了人们出行的重要方式。多样化支付方式的出现在给人民带来便利的同时,也给约租车的后台清分结算工作带来了一定的困难。因此,本文将探索在多种支付渠道、不同手续费率、不同对账时间和格式等情况下,如何统一准确地完成约租车的清分结算,为约租车对账方式的创新发展提供参考。
    关键字:多渠道支付;清分结算;对账;约租车

     
    1 引言
        近些年,多种支付方式涌入市场,在给用户带来了方便的同时,也对网络约租车管理系统的设计提出了更高的要求,特别是后台的清分结算系统,存在着多个问题有待解决[1]。首先,不同的支付渠道的对账文件的时间是不同的,如微信、支付宝是T+1,一卡通支付是T+2,如何与运营车企的结算时间匹配成为了难题之一?其次,如果出现某个第三方支付的对账文件延迟推送或者没有推送的情况下,其他支付渠道是先对账还是等待[2]?再次,对于对账过程中产生的异常订单,是否需要人工介入,在人工介入修正后,是否还需重新对账?此外,对于项目中的电子钱包,应纳入第三方支付范畴还是作为新的支付体系[3]?

    2 约租系统功能架构
        要解决以上问题,首先要了解整个约租系统的架构和数据的流向。约租系统的架构如图1所示,系统可分为移动终端、企业和监管、业务系统、支付平台、清结算平台5个部分。
    (1)移动终端:包括手机的APP和车载端的APP,手机APP供用户下单、查询等,车载终端的APP供司机接单、结算等。
    (2)企业和监管:包括客服管理以及企业对司机的上下班情况、订单的执行情况的监督管理。
    (3)业务系统:包括对用户、司机、会员等的权限管理,对订单收集、派单、同步等处理,对GPS数据的收集分析处理,对短信、邮件的发送处理以及对其他系统提供查询等服务。
    (4)支付平台:主要提供对接第三方支付渠道的接口服务,包括各种在线支付方式、一卡通等主流支付手段以及约租车系统的电子钱包的支付、充值。
    (5)清结算系统:提供交易的报表统计以及各企业间的费用清分结算。


     
     
    图1 约租车系统架构
     

    2 约租车的对账清算
        分析整个约租车架构可以了解到,约租车的整个交易流程中至少涉及到三个需要对账的部分:(1)支付平台与第三方渠道之间的对账;(2)业务系统与清结算中心之间的对账;(3)清结算中心与支付平台之间的对账。只有把这几部分的对账完成了,才能进行下一步的清结算。
    明确对账涉及到的各个部分后,需进一步分析哪些是进账,哪些是出账,保障账目平衡。如微信支付、支付宝支付、银联电子支付、城市一卡通支付等方式的交易额都属于进账,即用户支付的金额是直接从这些第三方渠道划账的,而电子钱包的支付应属于出账,因为电子钱包的余额是预充进去的。综上可以得出图2所示的出账目平衡公式:
    (1)电子钱包余额=多种充值支付-电子钱包支付;
    (2)多种支付充值+电子钱包余额=电子钱包支付+企业1收款+企业2收款+企业3收款+企业4收款,如图2所示。
     

    图2 资金流转

    3 对账清算流程
        约租车的整体对账清算流程如图3所示,主要包括对账、清结算以及异常数据处理三个部分。

    图3 整体对账清算流程

    3.1 对账流程
        (1)支付平台与第三方支付渠道的对账
    在支付平台与第三方支付渠道的对账过程中,第三方账目其实就是实际收到的用户支付款。故在对账时,第三方的对账文件是对账的基准,且应该以最迟返回第三方对账数据的时间为对账开始时间,以免影响后续的异常处理。如果某支付渠道出现对账信息下载异常或没有对账信息下载的情况,则暂停与第三方的对账,并在清算进度中进行提示(重试或跳过)。如没有出现异常生成第三方对账报表后可直接进入下一步对账流程。在第三方对账中,交易数据与第三方支付渠道之间可以采用系统勾对方式进行对账操作,即本次清算日未有对账文件返回的交易数据将自动延后到下一清算日进行对账。如多个清算日(可自行设置)都没有该交易数据的对账文件返回,则系统自动将该笔交易数据按呆账挂起,并连同对账未无效的数据一起记录到第三方清算待定挂起异常数据(待定数据可查询)当中。对于其中出现的异常交易,如重复支付数据,在第三方支付清算对账中,把第二次支付的交易记录自动剔除为异常数据并记录到第三方清算待定挂起异常数据当中。

        (2)支付平台与清结算系统的对账
    基于支付平台与第三方支付渠道的对账结果,完成与第三方对账后,有效交易数据(即单号一致,交易金额一致,不是重复对账的交易)进入与清算系统对账环节,与此同时,应该以支付平台与第三方对账产生的有效交易数据作为基准,与清算系统数据进行逐笔勾对,对于其中出现的异常交易,如支付平台与清算系统的交易金额不一致等异常情况,系统将自动记录到支付平台与清算系统对账的异常数据当中并挂起。
        (3)清结算系统与业务系统的对账
    在支付平台与清结算系统的对账完成后,有效的交易数据将进入与业务系统(企业)的对账环节,并且应该以有效交易作为此部分对账的基准。与业务系统的对账形式同样采取逐笔勾对方式,对于其中出现的异常交易,如清算系统与业务系统的交易金额不一致等异常情况,系统将自动记录到清算系统与业务系统对账的异常数据当中并挂起。

    3.2 清结算
        由对账部分的描述可知,各个系统之间的对账流程需要串联起来才是有效的对账,通过这样的方式产生有效交易,再进行最后的清结算环节。清结算环节由系统分配不同权限的用户协助完成,主要包括6大流程:
        1、报表的生成
    在对账完成之后,系统根据有效交易自动统计生成当天的对账报表;
        2、制表
    制表员确认系统生成的清结算平台企业对账表以及相关明细数据的格式内容无误后点击制表功能,移交审核员审核数据准确性。
        3、审核
    审核员逐一核对相关数据的对账是否准确,确认数据无异常后点击审核按钮。如审核不通过点击审核不通过按钮并填写不通过原因,由制表员通知相关技术人员处理。
        4、生成清算确认书
    审核通过的企业对账数据,通过待定解挂流程处理后的解挂数据以及退款流程核实后的退款交易数据将一并生成本次清算日的清算结果请求确认通知书(清算确认书可通过预览按钮进行预览)。
        5、领导审批
    企业核对清算确认书明细数据无误后,进入审批流程生成约租车企业划账审批表,业务部负责人核实划账审批表、企业对账表金额无误后,呈领导审批并填写相关意见,审批完成提交财务结算归档。
        6、结算归档
    办公室财务人员收到领导审批意见后,按划账审批表实划金额划账,确认已经划拨后点击归档完成本次清算流程。

    3.3 异常数据处理
        在对账过程中产生的异常数据,需要人工介入并进行处理,在处理过程中可遵循以下三步进行处理:
        1、通过与第三方支付渠道申诉后数据可恢复正常的,在下一清算日修正解挂并进行正常清算流程。
        2、通过第三方支付渠道申诉后仍然判断为无效的,交易数据做好标识与交易数据企业对账中的待定数据一起进入异常数据挂起处理模块。
        3、异常数据可按异常类型分类处理,处理方式可按营运数据实收金额进行解挂处理,也可按人工输入金额进行解挂,解挂过程需经过制表复核审批归档等流程,审批后按调账数据归入当前清算日的清算确认书。

    4 结语
        多种支付方式的涌入给约租车系统的清分结算带来了新的问题,提出了新的要求,因此本文提出了多种支付方式环境下的约租车系统的清分结算方法,具体地分析了对账清算过程中的对账、清结算及异常数据处理流程。本文的研究成果已应用于广州约租车的清分结算系统中,并取得了良好的应用效果。

    参考文献:
    [1] 梁云. 第三方支付企业间的竞争和发展分析[J]. 特区经济,2007,10:251-253.
    [2] 刘艳. 浅析电子商务中的第三方支付[J]. 改革与开放,2009,10:62.
    [3] 曹红辉. 中国金融支付清算系统的特点、缺陷及改革构想[J]. 经济研究参考,
    2004(5):33-37.